در شرایط اقتصادی پرنوسان ایران، طلا به عنوان یک دارایی امن و ارزشمند، نقش کلیدی در مدیریت مالی خانوارها ایفا میکند. با افزایش قیمت طلا در سال ۱۴۰۴ (که طبق پیشبینیها بیش از ۲۵% رشد نسبت به سال قبل داشته است)، فروش آن برای تأمین نقدینگی فوری دیگر گزینهای اقتصادی نیست. به جای آن، وام طلا یا “ترهین طلا” راهکاری هوشمندانه است: شما طلا را به عنوان وثیقه نزد بانک میگذارید، وام دریافت میکنید و پس از بازپرداخت، آن را بازپس میگیرید. این روش بدون نیاز به ضامن، با سود پایین و در کوتاهترین زمان ممکن (معمولاً کمتر از ۲ ساعت) انجام میشود.
بانکهای مختلف در سال ۱۴۰۴ طرحهای متفاوتی برای وام طلا ارائه میدهند، اما نه همه آنها. بر اساس اطلاعات بهروز از منابع معتبر بانکی، تنها تعداد محدودی از بانکها این تسهیلات را فعال دارند. در این مقاله، به بررسی دقیق هر بانک میپردازیم، از شرایط، سقف وام، نرخ سود تا مدارک لازم. هدف، کمک به شما برای انتخاب بهترین گزینه بر اساس نیازتان است. اگر به دنبال وام فوری بدون دردسر هستید، وام طلا با رعایت عقود شرعی و قرارداد محضری، انتخاب ایدئالی است. در ادامه، به تفصیل به هر بانک و فرآیند کلی گذاشتن طلا در بانک میپردازیم.
وام طلا بانک پاسارگاد
بانک پاسارگاد در سال ۱۴۰۴، وام مستقیم با ضمانت طلا را در فهرست تسهیلات خود ندارد. این بانک بر وامهای مبتنی بر میانگین حساب، گواهی سپرده و طرحهای دیجیتال مانند ویپاد تمرکز کرده است. طبق بخشنامههای اخیر، تسهیلات پاسارگاد شامل وامهای شخصی تا ۳۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸% و بازپرداخت ۳۶ ماهه است، اما بدون پذیرش مستقیم طلا به عنوان وثیقه.
شرایط وام پاسارگاد (جایگزین طلا)
- سقف وام: تا ۳۰۰ میلیون تومان بر اساس امتیاز حساب.
- نرخ سود: ۱۸% (بدون کارمزد اضافی برای طرح ویپاد).
- مدارک: شناسنامه، کارت ملی، پرینت حساب ۳ ماهه.
- مزایا: بدون ضامن، آنلاین از طریق اپلیکیشن ویپاد.
اگر طلا دارید، میتوانید آن را بفروشید و با واریز به حساب پاسارگاد، از وامهای جایگزین استفاده کنید. اما برای وثیقه مستقیم طلا، به بانکهای دیگر مانند ملی مراجعه کنید.
وام با طلا بانک رسالت
بانک قرضالحسنه رسالت، که پیشتر (تا سال ۱۳۹۸) وام طلا با کارمزد ۲% و سقف ۳۰ میلیون تومان ارائه میداد، در سال ۱۴۰۴ این طرح را فعال ندارد. طبق گزارشهای رسمی، طرح وام طلا رسالت از سال ۱۳۹۹ لغو شده و تمرکز بر وامهای قرضالحسنه بدون وثیقه مانند طرح ۳۰۰ میلیونی با کارمزد ۴% است.
جایگزینهای رسالت در ۱۴۰۴
- سقف وام: تا ۱ میلیارد تومان قرضالحسنه.
- نرخ کارمزد: ۲-۴% (بدون سود).
- مدارک: حساب فعال، بدون چک برگشتی.
- نکته: اگر طلا دارید، میتوانید آن را نقد کنید و برای وامهای حمایتی اقدام کنید، اما ترهین مستقیم طلا امکانپذیر نیست.
رسالت همچنان گزینهای عالی برای وامهای کمهزینه است، اما برای طلا به سراغ کارگشایی بروید.
وام طلا بانک ملی
بانک ملی ایران، از طریق شعب کارگشایی، یکی از بهترین گزینهها برای وام طلا در ۱۴۰۴ است. این بانک وام قرضالحسنه و جعاله با وثیقه طلا ارائه میدهد، بدون ضامن و با پرداخت فوری.
شرایط وام طلا ملی
- سقف وام: تا ۲۵ میلیون تومان (۵ میلیون قرضالحسنه + ۲۰ میلیون جعاله).
- نرخ سود: ۴-۵% برای قرضالحسنه، ۲۰% برای جعاله.
- حداقل طلا: ۲۵ گرم برای ۵ میلیون (۱۸ عیار).
- بازپرداخت: ۱۲-۲۴ ماه، یکجا یا اقساطی.
- مدارک: شناسنامه، کارت ملی، فاکتور طلا، حساب قرضالحسنه.
| نوع وام | حداقل طلا (گرم) | سقف (میلیون تومان) | سود (%) | بازپرداخت (ماه) |
|---|---|---|---|---|
| قرضالحسنه | ۲۵ | ۵ | ۴-۵ | ۲۴ |
| جعاله | ۷۵ | ۲۰ | ۲۰ | ۱۲ |
در ۱۴۰۴، تقاضا برای این وام ۳۰% افزایش یافته. طلا در صندوق امانات بیمه میشود و پس از تسویه، بازگردانده میشود.
وام طلا بانک ملت
بانک ملت در سال ۱۴۰۴ وام مستقیم طلا ندارد، اما گواهی سپرده سکه طلا صادر میکند که میتواند وثیقه وامهای دیگر باشد. شایعات وام طلا ملت نادرست است؛ این بانک بر تسهیلات میانگین حساب تمرکز دارد.
جایگزینهای ملت
- سقف: تا ۱۰۰ میلیون تومان بدون ضامن.
- سود: ۲۳%.
- مدارک: پرینت حساب ۶ ماهه.
- نکته: با سکه طلا گواهی بگیرید و برای وامهای تجاری استفاده کنید.
برای ترهین مستقیم، ملی یا آینده مناسبتر است.
وام طلا بانک صادرات
بانک صادرات در ۱۴۰۴ وام طلا مستقیم ارائه نمیدهد. تمرکز بر وامهای قرضالحسنه حمایتی (تا ۳۰۰ میلیون تومان با سود ۲۳%) و طرح سپینو است.
شرایط جایگزین
- سقف: ۳۰۰ میلیون تومان.
- سود: ۲۳%.
- مدارک: حساب فعال، اعتبارسنجی.
- مزایا: آنلاین از اپ سپینو.
فروش طلا و واریز به حساب صادرات برای وامهای دیگر گزینهای است، اما ترهین مستقیم وجود ندارد.
وام طلا بانک آینده
بانک آینده یکی از معدود بانکهایی است که در ۱۴۰۴ وام با ضمانت طلا تا ۸۰% ارزش را ارائه میدهد، با همکاری پلتفرمهایی مانند لندو.
شرایط وام آینده
- سقف: تا ۲۰۰ میلیون تومان (با ۱۰۰ گرم طلا).
- سود: ۱۵-۲۰%.
- بازپرداخت: ۶-۱۲ ماه.
- مدارک: فاکتور طلا، شناسنامه، حساب آینده.
این بانک برای مبالغ بالاتر از ملی مناسب است، اما سقف محدودتر از موسسات خصوصی.
وام طلا بانک تجارت
بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ وام طلا مستقیم ندارد. طرحهای فوری مانند “ممتاز” تا ۵۰۰ میلیون تومان با سپرده یک ماهه ارائه میدهد.
جایگزینهای تجارت
- سقف: ۱۸۰-۵۰۰ میلیون.
- سود: ۴-۲۳%.
- مدارک: سپرده مسدود.
برای طلا، آن را نقد کنید و از وامهای میانگین حساب استفاده نمایید.
وام طلا بانک سپه
بانک سپه طرح وام طلا را در ۱۴۰۴ فعال ندارد (لغو از سالهای قبل). تمرکز بر وامهای نگین امید و کارآسان است.
شرایط جایگزین
- سقف: تا ۵ میلیارد تومان برای پذیرندگان.
- سود: ۱۷-۲۳%.
- نکته: گواهی سپرده طلا ممکن است، اما وام مستقیم نه.
به کارگشایی مراجعه کنید.
وام طلا بانک مهر اقتصاد
بانک مهر ایران (قرضالحسنه سابق مهر اقتصاد) وام طلا مستقیم ندارد، اما طرحهای قرضالحسنه تا ۱.۵ میلیارد تومان با کارمزد ۴% ارائه میدهد.
جایگزینهای مهر
- سقف: ۲۰۰-۴۰۰ میلیون (طرح آوای مهر).
- کارمزد: ۴%.
- مدارک: حساب فعال.
طلا را برای نقدینگی نقد کنید.
وام طلا بانک شهر
بانک شهر در ۱۴۰۴ وام طلا ندارد. طرحهای حمایتی برای کارکنان شهرداری تا ۳۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸% است.
شرایط جایگزین
- سقف: ۱۸۰-۳۰۰ میلیون.
- سود: ۱۸%.
- مدارک: وابستگی به شهرداری.
گزینهای محدود برای عموم.
وام طلا بانک سینا
بانک سینا وام طلا مستقیم ارائه نمیدهد، اما طرح مهرگان تا ۳۰۰ میلیون با سود ۴% برای بانوان و حمایتیها دارد.
جایگزینهای سینا
- سقف: ۳۰۰ میلیون.
- سود: ۴-۱۱%.
- مدارک: اعتبارسنجی.
طلا را برای وامهای بدون وثیقه نقد کنید.
گذاشتن طلا در بانک و گرفتن وام
گذاشتن طلا در بانک (ترهین) فرآیندی ساده است: طلا را به شعبه کارگشایی یا بانک مربوطه ببرید، ارزیابی میشود (عیار ۱۸، بدون رهن قبلی)، وام پرداخت و طلا در صندوق امانات نگهداری میشود. مزایا: بدون ضامن، سود پایین، حفظ ارزش طلا. معایب: سقف پایین (۲۵-۵۰ میلیون)، ریسک حراج در صورت عدم بازپرداخت.
مراحل کلی:
- مراجعه به شعبه (کارگشایی ملی اولویت).
- ارائه مدارک (شناسنامه، فاکتور).
- ارزیابی طلا (۱۰-۱۵ دقیقه).
- قرارداد محضری.
- پرداخت فوری.
در ۱۴۰۴، با تورم بالا، این روش سودآور است زیرا طلا رشد میکند. برای مبالغ بالاتر، موسسات معتبر مانند گلدیس (تا ۹۰% ارزش) را در نظر بگیرید، اما مجوز بانک مرکزی را چک کنید.
نتیجهگیری
در سال ۱۴۰۴، بانک ملی (کارگشایی) و آینده بهترین گزینهها برای وام طلا هستند. سایر بانکها جایگزینهای خوبی بدون طلا دارند. قبل از اقدام، توان بازپرداخت را ارزیابی کنید. برای مشاوره، با شعب تماس بگیرید. این اطلاعات تا مهر ۱۴۰۴ بهروز است؛ تغییرات را از سایت بانکها پیگیری کنید.