شرایط وام با طلا

وام با طلا چیست؟

وام با طلا، نوعی تسهیلات مالی است که در آن، طلای زینتی، سکه یا جواهرات به عنوان وثیقه (ترهین) نزد بانک یا مؤسسه مالی سپرده می‌شود. در ازای آن، مبلغی نقدی (معمولاً ۷۰ تا ۹۰ درصد ارزش طلا) به متقاضی پرداخت می‌گردد. این وام بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته است و فرآیند آن سریع (اغلب در کمتر از یک ساعت) انجام می‌شود. بر اساس اطلاعات به‌روز در سال ۱۴۰۴، این تسهیلات توسط بانک‌هایی مانند کارگشایی، ملی و رسالت ارائه می‌شود و گزینه ایدئالی برای نیازهای فوری مالی است.

در شرایط تورمی ایران، وام با طلا مزیت بزرگی دارد: طلا در بانک نگهداری می‌شود و با افزایش قیمت آن، ارزش وثیقه شما نیز رشد می‌کند، در حالی که مبلغ وام ثابت می‌ماند. این روش به ویژه برای افرادی که نمی‌خواهند طلای خود را بفروشند، مناسب است.

مزایای وام با طلا

دریافت وام با طلا مزایای متعددی دارد که آن را از سایر تسهیلات متمایز می‌کند:

• بدون ضامن و چک: تنها وثیقه، طلای شماست.
• سرعت بالا: واریز وجه در کمتر از ۱ ساعت.
• حفظ ارزش سرمایه: طلا فروخته نمی‌شود و با تورم ارزشمندتر می‌گردد.
• نرخ سود پایین: اغلب قرض‌الحسنه (۴%) یا جعاله (۱۸-۲۳%).
• نگهداری امن: طلا در خزانه بانک نگهداری می‌شود.
• انعطاف‌پذیری: بازپرداخت یکجا یا قسطی در ۱ تا ۱۸ ماه.

شرایط کلی دریافت وام با طلا

شرایط وام با طلا بسته به بانک یا مؤسسه متفاوت است، اما الزامات عمومی عبارتند از:

• سن متقاضی: ۱۸ تا ۶۵ (یا ۲۱ تا ۷۰) سال.
• تابعیت: ایرانی و ساکن ایران.
• عدم بدهی: بدون چک برگشتی، بدهی معوق بانکی یا ممنوع‌الخروج بودن.
• مقدار طلا: حداقل ۲۰-۲۵ گرم طلای ۱۸ عیار یا معادل سکه.
• حساب بانکی: داشتن حساب فعال در بانک مربوطه (در برخی موارد حداقل ۶ ماه سپرده).
• شغل و درآمد: اثبات درآمد از طریق فیش حقوقی یا پرینت حساب (برای برخی بانک‌ها).
• خلوص طلا: فقط طلای ۱۸-۲۴ عیار پذیرفته می‌شود؛ جواهرات دست‌ساز یا سکه‌های معتبر.

در مؤسسات خصوصی مانند گلدیس یا کاریزما، شرایط انعطاف‌پذیرتر است و طلا می‌تواند دیجیتال باشد.

مدارک لازم برای وام طلا

مدارک مورد نیاز برای وام با طلا ساده و محدود است:

• شناسنامه و کارت ملی (اصل و کپی).
• فاکتور خرید طلا یا گواهی اصالت (در برخی بانک‌ها الزامی).
• فرم درخواست وام (در بانک تکمیل می‌شود).
• پرینت حساب بانکی یا فیش حقوقی (برای اثبات درآمد).
• طلا یا سکه به عنوان وثیقه.

در فرآیند آنلاین (مانند کاریزما)، مدارک به صورت دیجیتال آپلود می‌شود. هزینه تشکیل پرونده حدود ۲۰۰ هزار تومان است.

بانک‌های ارائه‌دهنده وام با طلا و شرایط آن‌ها

چندین بانک و مؤسسه وام با طلا ارائه می‌دهند. در جدول زیر، شرایط کلیدی آن‌ها را مقایسه می‌کنیم:

برای اطلاعات دقیق‌تر، به vamdad.com مراجعه کنید و از مشاوران ما راهنمایی بگیرید.

نحوه دریافت وام با طلا گام به گام

فرآیند دریافت وام با طلا ساده است:

1. انتخاب بانک: بر اساس مبلغ و شرایط، بانک مناسب را انتخاب کنید.
2. جمع‌آوری مدارک: مدارک هویتی و طلا را آماده کنید.
3. مراجعه به شعبه: فرم درخواست را پر کنید و طلا را تحویل دهید.
4. ارزیابی: بانک ارزش طلا را محاسبه می‌کند (معمولاً ۷۰-۹۰% ارزش روز).
5. واریز وجه: پس از تأیید، وام به حساب واریز می‌شود.
6. قرارداد: قرارداد بازپرداخت را امضا کنید.

در مؤسسات آنلاین، مراحل از طریق اپلیکیشن انجام می‌شود.

نرخ سود، هزینه‌ها و بازپرداخت وام طلا

نرخ سود وام با طلا بسته به نوع آن متفاوت است:

• قرض‌الحسنه: ۴% (بانک کارگشایی).
• جعاله: ۱۸-۲۴%.
• هزینه‌های جانبی: تشکیل پرونده (۲۰۰ هزار تومان)، کارشناسی طلا (رایگان در برخی بانک‌ها).

بازپرداخت: قسطی ماهانه یا یکجا در پایان مدت (۱ سال). در صورت تأخیر، جریمه ۶% اعمال می‌شود و در بدترین حالت، طلا فروخته می‌گردد. محاسبه‌گر آنلاین در vamdad.com برای تخمین اقساط موجود است.

نکات مهم قبل از دریافت وام با طلا

قبل از اقدام، این نکات را در نظر بگیرید:

• طلا را بیمه کنید (اختیاری اما توصیه‌شده).
• ارزش روز طلا را چک کنید (از سایت‌های معتبر مانند tgju.org).
• قرارداد را دقیق بخوانید؛ شامل نرخ جریمه و شرایط فروش طلا.
• اگر نیاز فوری ندارید، منتظر افزایش قیمت طلا بمانید.
• از مؤسسات معتبر استفاده کنید تا از کلاهبرداری جلوگیری شود.
• در سال ۱۴۰۴، با توجه به تورم، وام کوتاه‌مدت (۱ ساله) مناسب‌تر است.

سوالات متداول درباره وام با طلا

۱. آیا وام با طلا بدون ضامن است؟
بله، تنها وثیقه طلا کافی است.

۲. حداکثر مبلغ وام چقدر است؟
تا ۱۰۰ میلیون تومان در مؤسسات خصوصی؛ ۲۰-۵۰ میلیون در بانک‌ها.

۳. اگر قسط پرداخت نکنم، چه می‌شود؟
جریمه ۶% و در نهایت فروش طلا.

۴. طلا را کی پس می‌گیرم؟
پس از تسویه کامل وام.

۵. آیا سکه هم پذیرفته می‌شود؟
بله، معادل وزن طلای ۱۸ عیار.

نتیجه‌گیری و مشاوره در vamdad.com

وام با طلا در سال ۱۴۰۴، گزینه‌ای ایدئال برای تأمین مالی فوری بدون از دست دادن سرمایه است. با شرایط ساده و مزایای متعدد، این تسهیلات می‌تواند مشکلات مالی شما را حل کند. برای مشاوره رایگان و محاسبه دقیق، به vamdad.com مراجعه کنید. تیم متخصص ما آماده راهنمایی شماست تا بهترین تصمیم را بگیرید. با حفظ طلای خود، آینده مالی‌تان را تضمین کنید!