در تمدید قراردادهای ملکی، انتخاب نسبت مناسب بین رهن و اجاره ماهانه میتواند تأثیر قابلتوجهی بر هزینههای سالانه داشته باشد. برای تصمیمگیری بهتر، شناخت عرف بازار و محاسبه هزینه فرصت ضروری است.
نحوه محاسبه رهن و اجاره
رهن کامل معمولاً بین یکچهارم تا یکششم ارزش ملک تعیین میشود؛ این نسبت بسته به نوساز بودن ساختمان، موقعیت جغرافیایی، کیفیت ساخت و شرایط بازار متغیر است.
اجاره ماهانه نیز بر اساس عرف بازار، بهازای هر یک میلیون تومان رهن، حدود ۳۰ هزار تومان تعیین میشود.
(مبلغ رهن × ۳٪) = مبلغ اجاره ماهانه
این نرخ با نرخ سود بانکی مرتبط است و در صورت افزایش نرخ سود بانکی ممکن است مالکان ترغیب به دریافت مبلغ بیشتر اجاره میشوند.
توجه داشته باشید که این محاسبات به صورت حدودی است و تعیین مبلغ رهن و اجاره نسبت به شهر و سایر شرایط ممکن است متفاوت باشد.
بهعنوان مثال، اگر ارزش یک واحد مسکونی یک میلیارد تومان باشد، رهن کامل آن بین ۱۶۰ تا ۲۵۰ میلیون تومان خواهد بود. در صورت عدم پرداخت رهن، اجاره ماهانه معادل ۷.۵ میلیون تومان محاسبه میشود.
مفهوم هزینه فرصت در تصمیمگیری مالی
هزینه فرصت به معنای سودی است که در صورت انتخاب یک گزینه، از سایر گزینهها صرفنظر میشود.
در این زمینه، اگر اجارهای که بهجای رهن پرداخت میشود معادل ۳۶ درصد رهن سالانه باشد، منطقی است که در صورتیکه بتوان با سرمایهگذاری مبلغ رهن، سودی بیش از این رقم کسب کرد، اجاره بیشتر و رهن کمتر پرداخت شود.
در غیر اینصورت، برای افراد فاقد تخصص در سرمایهگذاری، پرداخت رهن بیشتر و کاهش اجاره توصیه میشود.
نتیجهگیری
در شرایط فعلی بازار، تصمیمگیری میان رهن و اجاره نیازمند بررسی دقیق نرخ بازدهی سرمایهگذاری و مقایسه آن با نرخ اجاره سالانه (حدود ۳۶ درصد) است.
اگر بازدهی سرمایهگذاری کمتر از این نرخ باشد، پرداخت رهن بیشتر انتخاب اقتصادیتری خواهد بود.